Triks for å unngå boliglån – og hva du bør gjøre i stedet
Nye regler har gjort boliglån vanskeligere å få tak i, men forsøk på å lure bankene kan slå tilbake
Jeff J Mitchell/Getty Images
Ett år etter implementeringen av Mortgage Market Review, og potensielle boligkjøpere finner det vanskelig å balansere strenge rimelighetssjekker med hvor mye penger de trenger å låne for å kjøpe et hus når prisene skyter i været.
Et stort problem mange boliglånsøkere står overfor er de strenge rimelighetskontrollene som långivere har innført. Tidligere ville bankene ganske enkelt se på årslønnen din og låne deg et multiplum av det hvis du besto søknaden.
Nå graver långivere gjennom bank- og kredittkontoene dine for å vurdere hva du bruker pengene dine på, hva du har til overs hver måned og om du har råd til de månedlige avdragene på boliglånet ditt.
Hvis det ikke var ille nok, 'stresstester' de også resultatene for å se om du fortsatt har råd til nedbetalingene på boliglånet hvis rentene steg betydelig.
«Siden de nye reglene for boliglån kom i bruk for et år siden, vil de som ønsker å omlåne boliglån, eksisterende låntakere som flytter hjem og ser etter en ny avtale, og førstegangskjøpere ha vært underlagt at långiveren deres ser nærmere – nesten rettsmedisinsk – på sine månedlige utgifter,' sier Kevin Mountford, banksjef hos Moneysupermarket.com.
'Mens reglene ble innført av de rette grunnene, blir i noen tilfeller låntakere som lett har råd til et boliglån avvist av vilkårlige grunner, til tross for at de lett har råd til å betale tilbake boliglån.'
Desperate låntakere leter nå etter måter de kan lure banken om forbruksvanene sine for å bestå testen. En undersøkelse fra MoneySupermarket.com fant at 20 prosent av folk som planlegger å søke om et boliglån i løpet av de neste tre årene har til hensikt å ta ut mer penger for å betale for ting slik at långivere ikke kan se hva de bruker pengene sine på.
Ytterligere 21 prosent planlegger å sette mer på kredittkortet og betale det ned ved slutten av hver måned, slik at brukskontoen deres ser ryddig ut lenger.
'Det er klart at noen forbrukere har endret forbruksvanene sine for å bestå testene, så de prøver kanskje å male et bilde som er langt fra virkeligheten bare for å tilfredsstille kravene,' sier Mountford.
Det er imidlertid lite sannsynlig at disse triksene fungerer. Långivere har tilgang til kredittrapporten din og kontoutskriftene dine, så de kan enkelt se dine månedlige utgifter enten du gjør det på kredittkort eller debetkort.
Å ty til å betale for varer med kontanter er en enda verre idé. Hvis en utlåner ikke kan få en ide om dine faktiske utgifter fra kontoutskriftene dine, kan de bruke nasjonale gjennomsnitt. Så hvis du bruker mindre enn gjennomsnittet, kan du bli stukket.
En bedre idé er å følge eksemplet til andre som er undersøkt av Moneysupermarket.com som planlegger å kutte ned sine månedlige utgifter med gjennomsnittlig £159 for å se bedre ut for långivere.
En annen god idé for å imponere långivere er å fjerne all gjelden din i forkant av søknaden om boliglån. Ikke bare gjør færre gjeld kredittvurderingen din bedre, det vil også forbedre resultatene dine på rimelighetstestene ettersom du ikke har månedlige gjeldsbetalinger å betale.
