Etter NS&I-kutt, er det på tide å droppe premiumobligasjoner?
Du har mindre utbytte av å vinne noe enn i lotto og vil ikke gjøre noen interesse underveis
Cate Gillon/Getty
Premium-obligasjoner har lenge vært landets favorittspareprodukt med 22 millioner briter som har nesten 60 milliarder pund i obligasjoner. Men når oddsen for å vinne krymper, er det på tide at vi dumper premiumobligasjoner?
Hva er i endring?
National Savings & Investments (NS&I), som driver premiumobligasjoner, har annonsert at oddsen for å vinne kuttes fra 28.000 til én til 30.000 til én. Antallet store premier reduseres også med 300 000, og de gjenværende premiene vil være mindre med færre store premier og flere £50 og £100 gevinster.
Så sjansene dine for å vinne synker, og hvis du vinner er det sannsynligvis en mindre premie.
Hovedårsaken til at Ernie [maskinen som plukker ut vinnerne] har slått slem, er at regjeringen har bedt NS&I om å skaffe mindre penger fra sparerne, siden de kan låne billigere på obligasjonsmarkedene, sier Harvey Jones i The Express.
Men for sparerne er det nok en spiker i kista for premiumobligasjoner.
Bør jeg forlate premieobligasjoner?
Kort sagt, ja. Hovedårsaken er at premieobligasjoner ikke betaler renter. Din eneste sjanse til å få tilbake er 30 000 til én sjanse til å vinne en premie. For å sette det i kontekst har du en en i 96 sjanse til å vinne £25 på Lotto.
Til syvende og sist kjøper mange Premium-obligasjoner i frykt for å gå glipp av sjansen til en stor premie, men ved å spille med pengene går de glipp av reell avkastning, sier Connington.
For de fleste taper pengene deres holdt i premiumobligasjoner faktisk verdi ettersom kjøpekraften er erodert av inflasjon.
Sikkerhet er hovedtrekket til NS&I, og hovedfordelen med Premium Bonds, sier James Connington i The Telegraph. Alle penger som investeres i NS&I er 100 prosent beskyttet av myndighetene, noe som garanterer sikkerheten til det opprinnelige investeringsbeløpet.
Men du kan bare investere maksimalt £50 000 i premiumobligasjoner, mens hvis du setter pengene dine på en sparekonto dekket av Financial Services Compensation Scheme opp til £75 000 er det også 100 prosent garantert å bli returnert til deg.
Folk liker å eie premiumobligasjoner og gi dem til barn, men vi vil ikke anbefale dem som en del av finansiell kjerneplanlegging, sier Michelle Gibbs, finansrådgiver hos Helm Godfrey i Financial Times.
Hvor bør jeg investere i stedet?
Endringene i oddsen betyr at Premium Bonds tilbyr en 'premierate' på 1,25 prosent. Det er den årlige avkastningen du kan tjene hvis du er gjennomsnittlig heldig med å vinne premier. Det kan være at du ikke vinner noe, eller du kan vinne mye mer.
Du er langt bedre å sette pengene dine på en sparekonto som betaler mer enn 1,25 prosent. RCI Bank har en umiddelbar tilgang til sparekonto som betaler 1,45 prosent. Alternativt kan du velge en brukskonto som betaler en god rente, for eksempel TSBs fem prosent klassiske plusskonto (maksimal saldo £2 000) eller Santanders 123-konto, som betaler tre prosent på saldo mellom £3 000 og £20 000.
Hvis du fortsatt vil ha spenningen ved å muligens vinne en stor pengepremie, ta en titt på Halifax sine sparekontoer. Kvalifiserte kontoer deltar i Halifax Savers-premietrekningen med sjansen til å vinne £100 000 eller mindre pengepremier hver måned.
Forskjellen til premium obligasjoner er at du tjener renter også, så premiene er virkelig en bonus. Imidlertid er Halifaxs rater for øyeblikket langt fra konkurransedyktige – sølle 0,6 prosent på en Isa med umiddelbar tilgang – så, som med Premium Bonds, vil du ofre litt avkastning for spenningen ved premietrekningen.
