Negative renter forklart: hvordan din økonomi kan bli påvirket
Pengeeksperter deler sine synspunkter og råd
Pengeeksperter deler sine synspunkter og råd
Peter Macdiarmid/Getty Images
Etter å ha kuttet renten til det nåværende historisk laveste nivået på 0,1 % i mars, har Bank of England (BoE) droppet hint om at renten kan bli satt til å bli negativ.
En negativ rente gir forbrukere og bedrifter et insentiv til å bruke eller investere penger i stedet for å la dem stå på bankkontoene deres der verdien vil bli erodert av inflasjon, forklarer Det internasjonale pengefondet . Og den britiske økonomien trenger et kontantløft ettersom koronaviruspandemien fortsetter å ta store økonomiske toll.
Intimasjoner fra ulike medlemmer av sentralbankens policykomité tyder på at de ikke er desperate etter å gå negative, men de utelukker det heller ikke, sier MoneyWeek John Stepek.
12. oktober ble BoEs Prudential Regulation Authority sendte et brev til banker og finansforetak som spør om deres operasjonelle beredskap for null eller negativ bankrente.
Ettersom flere og flere mennesker blir bekymret for sparepengene sine, fortalte finansekspert Martin Lewis til seere av ITV Martin Lewis Money Show forrige uke at selv om det er 'hvis' [rentene blir negative] - veldig mye hvis sannsynligheten er mer plausibel enn den var før, Daily Mirror rapporter.
Men nøyaktig hva kan det bety for din økonomi?
Hva er negative priser?
Ideen med negative renter er å oppmuntre bankene til å øke utlån fordi Bank of England vil belaste dem for å holde kontantene sine, sier Pengesparingsekspert .
Men det kan også bety at du som kunde betaler banken eller byggesamfunnet for å ta vare på dine hardt opptjente sparepenger, legger til Dette er penger . Derimot kan låntakere (igjen, i teorien) bli betalt for å ha et lån. Med andre ord: ut med klokskap og inn med økonomisk overbærenhet.
'Utrolig og paradoksalt'
For de fleste er ideen om negativ renter er som noe ut av Alice gjennom glasset - en verden der alt er merkelig omvendt, skriver den Daglig post Dominic Lawson. Blant sentralbankfolk har det imidlertid blitt et veldig reelt forslag.
MoneyWeeks Stepek er enig i at for resten av oss er ideen merkelig og paradoksal og veldig vanskelig å vikle hodet rundt. Han legger til: Når du låner ut penger til noen, forventer du å være den som får utbetalt renter. Det er du som har pengene. De er partiet som trenger det. Hvorfor skulle du være den som betaler dem?
Men selvfølgelig, dette er poenget, fortsetter Stepek. Hvis du får betalt for å låne penger, og du blir belastet for å spare penger, vil vi alle ønske å låne, og vi vil ikke spare. Det er i hvert fall teorien sentralbankene følger.
Ikke alle er overbevist av bankenes resonnement. I dagens ledende artikkel, Tidene sier at Bank of England håper at et ytterligere rentekutt vil overtale bankene til å låne ut. Dette ville være en feilaktig politikk, med langsiktige økonomiske kostnader.
Påvirkning på boliglån, sparing og lån
Det kan virke motintuitivt å belaste en bedrift eller forbruker for å sette inn penger, men det lar da en bank låne ut til en negativ rente, noe som belønner låntakere, sier Vergen . Et boliglån med negativ rente betyr at renteregningen krediteres låntakerens konto i stedet for å debiteres, noe som reduserer lånesummen over tid.
MoneySavingExpert.com Grunnlegger Lewis advarer om at folk med boliglån og annen gjeld neppe vil få betalt en negativ rente. Det beste scenariet ville sannsynligvis være at folk på sporingslån faller til 0 % rente, så du vil ikke ha noen kostnad for å låne penger på boliglånet ditt.
Virkningen på sparerne kan i mellomtiden være langt mer ødeleggende, fordi bankene kan begynne å belaste dem for å passe på pengene deres.
Dette er en stor hypotetisk ballong akkurat nå, fortsetter Lewis. Det alle med sparepenger bør gjøre er å sørge for at du maksimerer pengene dine. Og hvis du er redd for negative renter, gå og lås deg med en løsning, forutsatt at du ikke trenger å ta ut penger i løpet av den tiden.
Slutt på gratis banktjenester?
Administrerende direktør i Virgin Money, David Duffy, har også utstedt en sterk advarsel om at banker kan begynne å ta betalt for grunnleggende tjenester hvis rentene blir negative.
Han fortalte The Mail on Sunday at det ikke blir noen avgjørelser før alle ser hva som skjer det neste året med Covid, men absolutt må man tenke på hvordan man skal yte tjenesten, teknologien, filialene og kortet. Alt kan ikke være gratis.
Avisen sier at Duffys kommentarer er det klareste signalet til nå om at vanlige kunder kan bli rammet hvis rentene blir negative, fordi for øyeblikket betaler innehaverne av det store flertallet av Storbritannias 73 millioner brukskontoer ingen gebyrer hvis de er på kreditt.
The Mail's Lawson konkluderer: Med denne hastigheten vil det ikke være noe sted igjen for sparepengene våre bortsett fra under madrassen.
