Kredittkort: fire tips for å få mest mulig ut av overføringskrigen
Leverandører konkurrerer om å tilby de lengste gratis overføringsperiodene, men det er kanskje ikke det beste tilbudet
DAMIEN MEYER/AFP/Getty Images
Banker, byggeforeninger og kredittkortfirmaer er for tiden låst i en eskalerende kamp for å vinne gjelden din.
De siste månedene har den rentefrie perioden på saldooverføring av kredittkort vokst og vokst. Akkurat nå er det mulig å ikke betale renter på kredittkortgjelden din i over tre år.
Problemet er å velge riktig kredittkort for deg er ikke så enkelt som å velge den som tilbyr den lengste rentefrie perioden. Forskning fra hvilken? har funnet ut at bare én av 20 av oss faktisk forstår gebyrene som er involvert i null prosent saldooverføringskredittkort.
Så her er hvordan du finner det riktige kortet for deg.
1. Ingenting i dette livet er gratis
Det er lett å anta at et kredittkort som annonserer seg selv som rentefritt ikke kommer til å koste deg noe. Men du ville tatt feil. Du betaler fortsatt for de fleste av disse kredittkortene, de er bare vanligvis billigere enn standard kredittkort.
Et saldooverføringskort belaster deg ingen løpende renter på eventuelle saldoer du overfører fra et annet kredittkort. Men du betaler vanligvis et engangsgebyr for å flytte gjelden. Dette er kjent som saldooverføringsgebyret og kan være så mye som fire til fem prosent av din samlede gjeld.
2. Den lengste avtalen er ikke den beste avtalen
Bransjen ser ut til å like å forvirre folk når det gjelder balanseoverføringskort. Se på de beste kjøpsbordene og kortene er oppført i rekkefølge etter den lengste avtalen, uavhengig av saldooverføringsgebyret.
For å få den beste verdiavtalen må du vurdere hvor mye gjeld du har og hvor lang tid det vil ta deg å fjerne den. Hvis du vet kan fjerne gjelden din på mindre enn tre år, ta en titt på kredittkort med kortere null prosent perioder, men lavere saldooverføringsgebyrer.
For eksempel, hvis du har 5000 pund i kredittkortgjeld og du planlegger å betale ned 250 pund i måneden, trenger du bare 20 måneder på å gjøre det. Å velge det lengste tilbudet – Virgin Moneys 37-måneders avtale – vil koste deg £139,50 i gebyrer.
Hvis du i stedet gikk for Santanders 23-måneders avtale, ville du ikke betale en krone, siden den har et saldooverføringsgebyr på 0 %, noe som sparer deg for den kostnaden.
3. Ikke bruk kredittkortet ditt
Du har funnet en fin måte å betale ned kredittkortgjelden din på. Men hvis du ikke bruker kortet riktig, kan du ende opp med å gjøre saken verre. Saldooverføringskort krever ikke renter på gjeld du flytter over fra et annet kredittkort, men åpenbart tar de for ny gjeld du opparbeider på kortet.
Hvis du bruker det samme kortet til å bruke og ikke betaler tilbake hele beløpet du bruker hver måned, vil renten begynne å øke. De fleste av disse kortene har en langt fra konkurransedyktig normal rente, så vær forsiktig.
4. Lojalitet lønner seg ikke
Til slutt, når du er ferdig med å fjerne gjelden din, eller null prosent-avtalen har gått tom, kansellerer du kredittkortet. Renten etter at gjelden er nedbetalt vil være langt fra konkurransedyktig – vanligvis rundt 20 prosent APR.
Flytt enten den gjenværende gjelden din til et nytt kredittkort for saldooverføring på null prosent. Eller, hvis du er klar til å begynne å bruke penger igjen, kan du finne den beste prisen på kjøp eller det beste cashback-kredittkortet.
