Invester i barna dine
Det er viktig for foreldre å fremme de riktige investeringsferdighetene hos barna sine fra de er små – her er hvordan du kommer i gang
Saksøke Macartney-Snape
Når det gjelder investeringer, er det aldri for tidlig å lære barna dine om de beste måtene å spare for fremtiden. Som for det beste hjemmet for sparing for barn , er det en myriade av alternativer å velge mellom, med de mest populære er en barnesparekonto, Junior ISAs (JISAs for korte) eller Child Trust Funds (som ble skrotet i 2011, les videre for mer informasjon). Et annet alternativ som ikke er så allment anerkjent er barnepensjon.
Barnesparekonto kan være et godt utgangspunkt. Banker og byggeforeninger vil tilby kontantspareplaner, og de vil vanligvis påløpe renter skattefritt, men med rekordlave renter, er det andre alternativer for å øke barnets sparepenger fra en ung alder.
Så er det JISA. På samme måte som foreldrene deres (ISA), tilbyr JISA-er en skatteeffektiv måte å spare på. Tilsvarende er det to typer - JISA-er for kontanter og JISA-er for aksjer og aksjer. Frem til 5. april 2015 kan du spare £4000 i en JISA, og fra 6. april 2015 stiger dette til £4080, og dette kan deles mellom kontanter og aksjer og aksjer. Barnet kan ikke røre pengene før det er 18 år, men det er verdt å huske at når de når den alderen, er pengene deres og de kan gjøre hva de vil med dem – uavhengig av foreldrenes ønsker om at det skal være det. brukt på universitet eller et husinnskudd. Og ettersom ISA-er for voksne er tilgjengelige for de som er 16 år og eldre, kan barn i alderen 16 eller 17 faktisk dra nytte av å investere i både en ISA og en JISA samtidig.
Mange investeringsplattformer tilbyr DIY JISA-planer, og tilbyr et stort fond og aksje- og aksjeunivers for å velge riktig investering for barnet ditt. Men husk at det er dem – og ikke deg – du sparer til, og skreddersy investeringsporteføljen deretter.
Imidlertid er ikke alle under 18 år kvalifisert for en JISA. Hvis barnet ditt ble født mellom 1. september 2002 og 2. januar 2011, vil han eller hun ha et Child Trust Fund (CTF) i stedet, som ble skrotet for nye sparere i januar 2011 og erstattet med JISA-er. CTF-ordningen inkluderte ekstra statlige bidrag - som nå har stoppet, men de kan fortsatt fylles opp med £4000 skattefritt hvert år. Opprinnelig var det ingen overføringer tillatt mellom CTF-er og JISA-er, men etter en offentlig konsultasjon vil overføringer bli tillatt fra april – noe som betyr at millioner av barn kan dra nytte av de overlegne rentene som tilbys med JISA-er.
Junior SIPPs fungerer på samme måte som voksne SIPPs – de er en selvinvestert personlig pensjon, hvor du kan legge til investeringer i en DIY-portefølje. Å starte en pensjon for et lite barn kan virke en bisarr idé, gitt at de ikke har tilgang til den før de er 55 år (dette vil sannsynligvis være høyere når de går av med pensjon), men invester fornuftig og du kan sette opp avkommet ditt for pensjonisttilværelsen.
Junior SIPP-er tillater stor fleksibilitet når det gjelder valg av investeringer – alt fra aksjer og obligasjoner til eiendom og kontanter er tillatt – men takket være det brede investeringsuniverset involverer de tid og forskning for å finne ut nøyaktig hva du ønsker å inkludere i den. Junior SIPP vil tiltrekke seg skattelettelser på samme måte som en voksenpensjon, forutsatt at nettobidraget er under £2 880 i året.
I tillegg kan investeringsplattformer som f.eks Alliance Trust Savings vil tilby investeringskontoer for barn, slik at foreldre kan sette penger i alle slags investeringer på deres vegne.
Etter å ha bestemt seg for hvilket sparemiddel som er riktig for barnet ditt, er det verdt å snakke med dem om de ulike typene investeringer når de er gamle nok, og hvordan du sparer fornuftig og effektivt gjennom hele livet.
Aksjer og aksjer er mer risikofylte enn kontanter, da du kanskje ikke får tilbake det samme beløpet du investerte. Men ettersom du investerer på lang sikt for barnet ditt, vil oppgangene og fallene i aksjemarkedet vanligvis stryke seg selv, siden aksjemarkedet historisk sett har gått bedre enn kontanter. Du kan investere direkte i aksjer og aksjer, eller indirekte gjennom et kollektivfond som vil investere i mange forskjellige selskaper gjennom ett kjøretøy.
Det er viktig å innprente ideen om å investere for fremtiden fra en ung alder. Å velge bærekraftige investeringer – selskaper som fremmer miljøfaktorer, utdanning eller bærekraftig utvikling – sikrer at barnets investering vil være til nytte både for dem og resten av verden de vokser opp i. Verdipapirforetak som tilbyr denne typen bærekraftige fond vil vanligvis bruke en screeningsprosess for å avgjøre på et investeringsunivers, som typisk vil inkludere 'gode' selskaper som er involvert i å takle klimaendringer, energieffektivitet, utdanning og bærekraftig forbruk.
Så hvorfor begynne tidlig? En studie utført av Money Advice Service og atferdseksperter ved Cambridge University viste at sparevaner er satt i stein i en alder av sju. Studien viste også at ved syv år gamle forsto barn viktigheten av å planlegge fremover, og forsto også forestillingen om at noen valg er irreversible.
Dette betyr at det er viktigere enn noen gang for foreldre å fremme de riktige investeringsferdighetene fra en ung alder, og å ta de riktige avgjørelsene for fremtiden.
Investeringer kan gå ned så vel som opp. Investorer kan få tilbake mindre enn de opprinnelig investerte. Alliance Trust gir ikke råd. Du må sikre at du forstår risikoene og forpliktelsene før du investerer. Hvis du er usikker bør du konsultere en finansiell rådgiver før du investerer.
Lover og skatteregler kan endres i fremtiden uten varsel. Informasjonen her er vår forståelse i mars 2015. Denne informasjonen tar ingen hensyn til dine personlige forhold som kan ha innvirkning på skattebehandlingen.
For mer om sparing for barna dine, Klikk her .
Illustrasjon av Saksøke Macartney-Snape for Daily Telegraph .
