Isa deadline: 'lojaliteten Isas' verdt å bytte for
Med lave Isa-kurser, men bankene er desperate etter brukskontoer, finnes det avtaler for de som vet
2010 Getty Images
Banker og byggeforeninger er i krig om brukskontoeiere for øyeblikket, og mange prøver å ta markedsandeler. Som et resultat er det noen svært attraktive brukskontoer der ute som tilbyr deg opptil 5 prosent renter, cashback og fordeler.
Med Isa-sesongen godt i gang, tilbyr flere banker også sine brukskontoinnehavere spesielle Isas. Noen av disse avtalene er imponerende, så bør du bytte gjeldende konto for å få en Isa-avtale?
HSBC tilbyr månedlige kontantbetalinger til sine HSBC Advance-kunder som tar ut en Loyalty Cash Isa med dem. Isa betaler en rate på 1,5 prosent og er umiddelbar tilgang. Allerede det samsvarer med de beste prisene du kan få på en Isa med umiddelbar tilgang. Men på toppen av det, hvis du opprettholder en saldo på minst £300 eller betaler på minimum £25 i måneden, vil HSBC sette inn £10 i måneden til din Isa (de pengene teller ikke som en del av din Isa godtgjørelse). Hvis du hadde hele £15 000 Isa-godtgjørelsen på kontoen, utgjør det en avkastning på 2,3 prosent (£345), som er langt mer enn du vil få på noen annen Isa med umiddelbar tilgang.
For å få det må du ha en HSBC Advance-konto. Kontoen er gratis, men du må kunne betale inn £1750 hver måned. Hvis du kan gjøre det, vil du i tillegg til Loyalty Isa-tilbudet også få tilgang til en 6 prosent vanlig sparekonto og rabatter på HSBC-boliglånsgebyrer og lån.
Et annet alternativ kommer fra Santander som tilbyr sine 123 Current Account-innehavere en spesiell rente på 1,5 prosent på Direct Isa med umiddelbar tilgang. Det er samme pris som HSBC, men du får ikke bonusen på £10 i måneden. I stedet betaler Santanders 123 Current Account renter (på opptil 3 prosent avhengig av saldoen din) og cashback på noen utgifter, som du ikke får med HSBCs Advance-konto.
Forutsatt at du investerte hele £15 000 i Isa og hadde minst £5 000 på gjeldende konto, ville du tjene mer med 123-kontoen enn du ville gjort med HSBCs tilbud. Du vil tjene £373 i renter pluss cashback på noen av utgiftene dine. Det er imidlertid en hake, 123-kontoen har en månedlig kostnad på £2.
Hvis du ikke vil bytte brukskonto til HSBC eller Santander, kan du fortsatt få en god Isa-avtale. Først, sjekk om din egen bank tilbyr noen lojalitetssats på sine Isas. Hvis ikke, er det flere kontoer som betaler 1,5 prosent for umiddelbar tilgang Isas inkludert NS&I og postkontoret.
Hvis du har mye penger på sparing, vil jeg seriøst vurdere å bytte til Santanders 123-konto. Da ville jeg ignorert kontantene Isa med umiddelbar tilgang og gått for deres toårige obligasjon. Den betaler 2 prosent til kunder som har 123-kontoen – det er en av de beste prisene som finnes. Deretter kan du tjene 3 prosent på saldo mellom £3 000 og £20 000 på din nåværende konto. Dette slår alle priser som tilbys på standard sparekontoer.
Når det gjelder HSBC Advance-kontoen, er det et godt valg hvis du vil begynne å bygge en Isa-sparevane, eller bare har en liten mengde sparing, da £10 i måneden virkelig vil øke avkastningen din. Du kan spare så lite som £300 og få £120 pluss renter. Men det er ikke mange som kan garantere at de vil sette inn 1 750 pund på sin brukskonto hver måned – du må tjene minst 27 000 pund i året.
