Investering for inntekt i din Isa – hva, hvorfor og hvordan komme tidlig inn
Eventuelle investeringer som du har innenfor en Isa kan tjene skattfri
Ukene rundt april omtales i privatøkonomiske kretser ofte som 'Isa-sesongen'. Det er fordi fristen for å bruke fripengene gikk ut 5. april – og tidlige fugler vil ha begynt å investere nyttårspengene like etter 6. april.
Hvis du har penger å investere, kan den beste måten å gjøre det på være gjennom en Isa. Du får de samme fordelene som enhver annen investeringskonto, pluss noen skattefordeler. Her er alt du trenger å vite.
Hvor mye kan jeg legge i min Isa?
Det finnes flere typer Isa - kontanter, investerings-Iser og et par til - og du har lov til å investere opptil £20 000 samlet på tvers av alle dine Isaer i skatteåret 2017/18.
Fordi Isa-grensene er på linje med skatteåret, har du frist til 5. april neste år på å bidra inntil grensen.
Hva kan jeg legge inn i investeringen min Isa?
Investeringer som er kvalifisert for inkludering i en ISA inkluderer selskapsaksjer, investeringsfond (også kjent som aksjefond eller åpne investeringsselskaper), børshandlede fond, aksjer i investeringsfond, statsobligasjoner (kjent som gilts), selskapsobligasjoner og aksjer fra den mindre selskapsbørsen Alternative Investeringsmarkedet, eller Mål.
Hva er inntektsinvestering og hvorfor skal jeg vurdere det?
Generelt – og uavhengig av hvordan du investerer – kan du få to typer avkastning fra investeringene dine: kapitalvekst og inntekt.
Kapitalvekst er når salgsprisen på eiendelene du eier øker – med andre ord når aksjekursen går opp og øker verdien av porteføljen din.
Inntekt er penger utbetalt til aksjonærer og obligasjonseiere. Bedrifter deler noen ganger opp deler av overskuddet mellom aksjonærene i form av utbytte, mens obligasjonseiere får inntekter i form av periodiske, forhåndsbestemte rentebetalinger. Legg merke til at i motsetning til obligasjonsavkastning, er utbyttebetalinger ikke faste - de avhenger av lønnsomheten til selskapet og beslutningene til styret, noe som betyr at de kan være volatile, men også potensielt lukrative.
Å reinvestere inntekter (gjøre utbyttebetalinger til enda flere utbyttebetalende aksjer) er en ekstremt kraftig måte å få avkastningen til å rulle opp og porteføljen din til å vokse i verdi. Sammen med skattefordelene er fordelene vanskelige å nekte.
Vente. Skattefordeler?
Ja. Innenfor en Isa er enhver vekst i dine investeringer fri for skatt. Dette betyr at det ikke spiller noen rolle hvor stor inntekt du tjener, du vil aldri måtte betale skatt på noe av det hvis det er i en Isa.
Utenfor Isa-omslaget kan spareinntekter på £1 000 i et gitt skatteår tjenes opp uten skatt. En merknad her for nye investorer: £1000 er ganske mye. De fleste inntektsentriske investeringsfond betaler ut
prosentvis avkastning i de lave enkelttallene, så for å få 1000 pund i utbytteinntekt med en avkastning på for eksempel fire prosent, må du ha 25 000 pund investert.
Fordi beløpet du kan legge i din Isa er begrenset, kan det ta litt tid før du når det vippepunktet – men når du først gjør det, vil du være glad for at pengene dine er plassert i en skatteeffektiv innpakning.
Siden Budget 2017 bør de som ønsker å investere i inntektsgivende aksjer se igjen på Isas. Utbytteskattefradraget ble redusert fra 5 000 pund til 2 000 pund, noe som betyr at for investeringshjelp utenfor en Isa har skattefrigrensen på investeringsinntekter blitt redusert med 60 prosent, og har samlet inn 2,6 milliarder pund for staten.
Hva bør jeg investere i?
Den avgjørelsen er din alene. Men generelt sett, jo mer mangfoldig porteføljen din er, jo bedre beskyttet vil den være mot lunkene i det ene eller det andre markedet.
Noen land har også en mer utbyttebetalende kultur. Store selskaper i Storbritannia og Australia betaler ofte ut halvparten av inntektene eller mer som aksjonærutbytte. USA praktiserer dette også, men ikke fullt så entusiastisk.
Europeiske selskaper har i løpet av de siste årene økt sine utbytteutbetalinger også i et forsøk på å lokke investorer.
Hva er dette jeg hører om truster?
Investeringsfond eller investeringsselskap er som fond, bortsett fra at de har et begrenset antall aksjer tilgjengelig (mens et fond kan opprette eller ødelegge sine egne andeler). Dette er grunnen til at de kalles 'lukkede' fond - i motsetning til 'åpne' aksjefond.
Hva dette igjen betyr er at en trusts aksjekurs kan stige og falle, så vel som prisene på de underliggende aksjene.
Men truster betaler også ofte ut utbytte, og mange er stolte av å ha gått mange år med konsekvent stigende utbytte – tiår, i noen tilfeller. Dette er delvis på grunn av trustens evne til å beholde inntekter til utbetaling senere i de magre årene, men likevel gir de en interessant mulighet for inntektssøkeren.
Ofte vil en forvalter ha både en aksjefond og en investering som følger samme investeringsstrategi, så det er alltid verdt å sjekke ut hvilken som har den beste avkastningen.
Det er meg sortert - men hva med barna?
Du er heldig. Ethvert barn under 18 år kan eie en junior Isa, som er nøyaktig det samme som en vanlig Isa, bortsett fra at du kan legge bort mindre (£4 128 dette skatteåret). De kvalifiserte investeringene og skattefordelene er de samme, bortsett fra at når barnet fyller 18 år, vokser Isa også opp, til en fullverdig skatteinnpakning for voksne som eies av barnet.
